河北省银行整顿不规范银行卡

　　春节临近，随着商务交往需要增多，银行卡灰色产业链又抬头，记者在网上简单搜索“销售银行卡”，显示的搜索结果有几十万条，其中大部分是专门出售银行卡的网站。现在银行卡销售充斥网络，并形成收购、开办、销售、使用“灰色产业链”，为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动打开了方便之门。

　　监管部门也注意到了这种现象，央行日前就下发了《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，央行要求各银行对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

　　记者了解到，我省部分银行已经开始对存量人民币存款账户进行身份信息的核实，清理假名、匿名账户。

　　网售银行卡火爆

　　记者在网上搜索“销售银行卡”的搜索结果中，随机调查了十余家销售银行卡的网站，记者发现这些网站银行卡种类齐全，且明码标价，一张普通借记卡的价格一般在200元-500元，如需开通网银则需另加50元-100元。部分网站可以根据客户要求，指定开户人姓名、性别和开户地。“卡贩子”们十分警觉，均称只能淘宝支付，拒绝当面交易。

　　这些卡是真是假？从何而来？专业人士告诉记者，这些商家主要通过三种方式获得银行卡：一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件，然后去办理银行卡倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。

　　在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费，而在“卡贩子”手中购买一张卡片则要数百元。为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢？这些银行卡买来后又有什么用？

　　偷税漏税是购买银行卡的一个用途。在暗访中，多名“卡贩子”告诉记者，每个月都有很多中小企业主购买银行卡，这些人想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，以达到偷税漏税的目的。

　　此外，网店店主也是购买银行卡的一大主力军。一名“卡贩子”说：“新开一家网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多店主都会在开店初期购买大量的银行卡。”

　　还有就是行贿送礼的需求，银行卡可以直接提取现金，比一些商场超市的购物卡更加受欢迎。

　　除了这种倒卖银行卡的行为，记者还了解到，银行卡出现初期，不少银行存在一些资料不完整、不规范甚至是不记名的的银行卡，这些都为银行卡乃至金融安全存下隐患。

　　就在去年在太原、杭州、上海、南京等地的某些银行还出现过不记名，不挂失，不取现的银行卡。早在2001年，国务院纠风办等部门就明文严禁发行“不记名”银行卡，而现在这种卡仍在大行其道。

　　这些“不记名”银行卡打着员工福利、馈赠亲友等旗号，但企业、单位办理此类卡，多是用于打点各类关系。因为，卡片“不记名”，使得“打点”行为更为隐蔽，为送礼者和收受者打开了方便之门。目前，杭州等地已经叫停了这种银行卡的发行。

　　乱象引起监管注意

　　银行卡的种种乱象已经引起监管部门的重视，日前央行下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，央行要求各银行对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

　　记者昨日采访我省人行部门人士的时候获悉，目前这个文件已经下发我省各银行业金融机构，各银行将先后开展整顿服务。

　　记者在建设银行官网看到，该银行已经发布《关于对个人存款账户进行客户身份信息真实性核实工作的公告》，其中明确要求：“我行正在对已在我行开立个人人民币存款账户的客户进行身份信息真实性核实工作，请您在办理业务时出示有效身份证件”。据客服人员介绍，此前在建行取款5万元以上或者支取定期储蓄才需要出示身份证件，支取5万元以下的活期存款不需要出示身份证，不过在核实信息期间，即使取款较少，储户也需出示有效身份证件，以便银行核实账户的真实信息。

　　光大银行发出的公告则是要求2007年6月30日(含)以前开立的个人人民币银行存款账户的存款人主动到银行网点核实身份信息，核实期为2013年1月1日-6月30日，如果在此期间未能主动核实的客户，将被银行暂停账户服务。如需继续使用该账户，仍需持有效身份证件到银行核实信息。

　　银行人士对记者透露，此次核查主要是做一次信息清理，针对身份证和姓名做一个核实，主要目的是达到卡号、户名、个人存款实名制。对于央行在全国范围内掀起的这次身份信息核实旋风，央行支付结算司副司长樊爽文日前表示，通过组织开展存量个人银行账户身份信息真实性核实，使各金融机构及时发现并清理一批匿名、假名账户，对于从源头上遏制金融诈骗、贪污受贿、偷税漏税、洗钱等违法犯罪行为，推动社会信用体系建设、保护存款人合法权益。

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