生命人寿保险公司保险销售暗藏甜蜜陷阱

　　随着人们财产性收入的增加，与生财相关的陷阱也越来越多。生活中，被伪装的保险、打着高收益之名的信托、民间集资，信用卡、银行卡暗设的使用禁区，各种假的字画、钱币、收藏品，令人应接不暇，难以分辨。如果你遭遇了这样的陷阱，或者说正面对着这样的困惑，可以致电我们。在这个3·15，我们将帮你见招拆招，为您的财富稳定增长护航。

　　陷阱一

　　银行VIP的理财专场会

　　被保险代理人误导而购买了并不适合自己的保险，是目前消费者投诉较多的问题。近来，有读者向本报反映，保险误导销售升级了“马甲”，以一种貌似正规的方式召开银行“VIP”会，并以存款的名义推销保险。

　　日前，记者以银行VIP的身份，亲历了一场所谓的“VIP”理财专场。保险销售员巧舌如簧、步步设“陷”，两个多小时的推销会绝口不提保险、收益等风险，仅以“国家补贴”、“复利计息”、“限时销售”等词语忽悠、鼓动听众，其欺骗能力令记者惊叹。

　　“您是我行的优质客户，周末我们将特邀中、农、交、建等几大银行的理财专家讲解理财知识，免费邀请您来参加，并有限量版银币赠送。”今年1月份，记者收到一则活动邀请短信，记者致电对方询问是什么活动时，对方这样回答。

　　1月10日下午，记者赶到短信中所称的地点，发现是生命人寿保险公司所在地。活动现场约有50多位市民参加，其中一半是老年人。现场并没看到各大银行的理财专家，一位女士反复问工作人员，自己是不是走错了。一位据介绍是生命人寿高级营销顾问的林峰先生登场，他介绍的“富贵双至”是一个家庭资产管理的平台，只要是五大银行的客户，办理账户升级手续，就可对资产进行管理。

　　记者查阅资料了解到，林先生所说的富贵双至，实为一份保险计划，由主合同《生命富贵花年金保险(分红型)》及附加合同《生命附加金管家A款年金保险(万能型)》、《生命附加富贵一生长期护理保险》三个产品组成。

　　陷阱二

　　开户十天奖励5800元

　　“每年存2万，开户十天之后，马上奖励人民币5800元。这是国家给的存款补贴，存得越多补得越多。”林先生说，第二年再存2万元，再次给3190元的贴息，年年都有。

　　该保险产品合同上显示，10天犹豫期结束之后给付基本保额(58000元)的10%，为5800元，之后每年再得生存保险金3190元。产品本身即有此设计。记者咨询客服得知，该产品并无国家给予的存款补贴。

　　去年年初，保监会发布并实施的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中，明确表示首次给付生存保险金应当在3年之后，并叫停此类快速返还产品。但是一些保险公司将分红险与万能险捆绑销售，规避此规定，于是出现了首次返还时间最短(十天犹豫期之后)的保险产品。

　　保监会规定，10天犹豫期内无条件免费退保，之后退保便要损失一大笔本金。

　　陷阱三

　　一年内按月复利计息

　　林先生还说，这款产品个人账户金额会以平均每年3.85%的利率复利计算，每天算利息，每月利滚利，一年结算12次利息。“银行的定期才是3.85%啊，这可是活期的年利率。”林先生说。

　　记者了解到，附加的万能保险产品是个投资型产品，最低保证利率一般在1.75%到2.5%之间，而其他投资收益是不确定的。但林先生丝毫未提产品的风险。

　　记者询问客服得知，3.85%的利率只是目前的利率，这个数字每个月都会重新计算一次，并非一直是3.85%。而且客服还提示：所谓复利计算的初始本金是分红(第2年开始算)以及首年返还的生存金，并不包含客户年缴的保费。若所缴保费是10万元，一开始的初始本金大概只有3000多元，且按此为基数计息。

　　早在2009年，保监会就出台了《关于做好投保提示有关工作的通知》，其中针对万能险的销售，明确要求销售人员应提醒投保人，保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，并不针对全部保险费。

　　陷阱四

　　开户即送双人香港游

　　产品介绍完毕，现场工作人员频频展示开户即可取得的礼品，并说“活动期间，5万元开户就能享受到现金贴息12500元和蛇年纪念银币，10万元开户能享受到现金贴息25000元和典藏版生肖纪念银币”。

　　林先生还说，这个产品并不是谁想买就能买的，它有时效性，今天有卖可能明天就没有了。讲解完毕后，现场工作人员纷纷让到场听众填写预约开户单。工作人员之后联系记者说，年前买该产品还将获赠“双人香港游”。

　　根据保监会2010年颁布的《关于加强人身保险产品说明会管理的指导意见》，各公司应合理选邀参加产品说明会的对象，应当向被邀请人明确产品说明会的举办目的，保险公司不得以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品。

　　上周四，记者发函至生命人寿湖北分公司求回复，但至截稿时，仍未收到回应。(见习记者宋丹丹实习生孙悦)

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