超三成消费者遭银行销售误导

　　道道禁令难治理财乱象

　　面对银行理财运作、销售及兑付乱象，监管机构已频频着手引导：银监会8月发布《银行业消费者权益保护工作指引》，成为首部银行业消费者权益保护专门规范。央行、银监会已专设消费者保护机构，试点“12363投诉电话”。

　　其中，《银行业消费者权益保护工作指引》已对商业银行制定“八大禁止性规定”，如银行不得主动提供与风险承受能力不符的产品，不得向消费者误导销售等。

　　然而，理财产品运作不规范，尤其是销售环节纠纷依然频发。专家认为，一方面投资者需增强风险意识，另一方面，误导销售等规范禁令仍有待“落地”。

　　上海财经大学法学院研究员李宇认为，目前理财产品销售仍存在维权渠道不通畅、合伙人责任不清晰、构成格式合同侵权三大问题。“出于业绩压力，银行普遍有‘多卖’的冲动。维权渠道难以成功，已助长违规及不法行为。”

　　随着理财计划密集到期、固定资产收益下滑，不少产品正逼近“兑付洪峰”。Wind理财专家数据显示，上周到期理财产品已达787支，其中不乏股权类信托、QDII期权组合等复杂产品。

　　中消协呼吁，严格规范理财产品销售，明确银行信息发布义务.李宇建议，投资者应重视合同环节取证。对“变更投资标的”“亏损不得退出”等格式条款，可要求销售方举证是否揭示风险。

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