国家不再掺和百姓存款 别把钱存一家银行

　　央行日前也发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。也就是说，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。

　　“如果银行破产，我们能获得多少赔偿？”不少市民很是担心存入银行的钱不见了“踪影”。

　　据报道，央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。

　　据目前的消息称，储户在银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，超出的部分或者不能获得赔付，或者像中国台湾和美国一样，按一定比例赔付。

　　业内人士称，利率市场化往往会导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。

　　“存款保险制度的建立，储户也要做好转变。”一国有银行的相关人士说，首先要转变观念。要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好照样关门；其次要转变储蓄方式。大额存款分开存放，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

　　考验

　　银行风险管控能力有多大

　　今年7月，央行宣布放开贷款利率管制，利率市场化仅剩存款利率放开这“最后一跳”。而在上周，央行又宣布，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。种种迹象显示，利率市场化正呈加速推进态势。

　　经济学家认为，从某种程度上来讲，迅速推进的利率市场化似乎起到了倒逼存款保险制度出台的效果。

　　专家称，存款保险制度是一国重要的金融基础设施，尤其是利率市场化以后，如果没有存款保险制度，银行业经营和存款人将面临很大的风险。

　　“存款保险制度的实施，其实考验的更是银行的风险管控能力。”有商业银行人士认为，为了社会稳定，不发生储民闹事、储户挤兑的现象，金融部门最后无一例外还是走的“国家信用机制”。也就是说，还是靠国家财政、地方财政作担保的人民银行专项借款、再贷款兑付存款人存款等。

　　有分析人士指出，中国银行业现状堪忧，大量理财产品的发行，自有资本不足，资产结构不合理，原因还在于体制，所以必须加快银行体制的改革，而存款保险制度则是改革之中的先行者。

　　曙光

　　民资进入金融业的“牌照”

　　“存款保险制度的推行，被业界认为是放开民营银行牌照和存款利率市场化两项标志性事件的先决条件。”业内人士认为，当存款保险制度对公众的存款设定一个限额，对超过限额以上的存款，储户要考虑把存款分成若干份，分别存到不同的银行。有了存款保险制度后，公众也会增加对小型和新生的金融机构的信心。

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