第三者求偿信息不明保险公司“缓赔”

　　“保险公司以第三者车辆为高端车为由，担心理赔额超过保额，故意拖付理赔。”近日，福建消费者余女士向中国消费网福建频道反映，她向中国人民财产保险股份有限公司福州分公司(以下简称福州人保财险公司)索赔时遇到难题。记者调查后，经协调，纠纷得到解决。

　　申请理赔被拖延

　　余女士称，2013年5月1日，她驾驶的路虎车与一辆保时捷卡宴在停车场发生轻微刮碰，对方车辆刮痕几乎看不见。交警到现场调解，但对方车辆驾驶员于先生却要求私了或各负各责，无论哪种方式均要余女士付现金赔偿。余女士不同意，坚持走正常的保险程序。最终，交警认定余女士在刮碰事件中负全责，并现场结案。事后，于先生未与余女士和保险公司联系赔偿事宜。

　　修好车后，余女士向福州人保财险公司申请理赔，核损额度2000多元。福州人保财险公司提出，由于余女士车辆登记产权属福建某网络公司，要求由该公司开具“对方车辆放弃理赔，一切责任由公司负责”的证明，方可理赔。

　　余女士提出异议。福州人保财险公司工作人员林某提出，由于第三者是保时捷卡宴，属高端车，怕对方延后索赔，金额较大，引起纠纷，建议余女士缓几个月再理赔，称9个半月后若对方没有提出修车理赔，余女士只须在身份证复印件背面写上“对方放弃理赔，一切责任由本人负责”的字样，就可结案理赔。

　　今年2月17日，事隔9个半月后，余女士向福州人保财险公司提出理赔结案，遭到拒绝。林某也否认了他当初的承诺，称仍需由福建某网络公司出具第三者放弃理赔的证明后，方可理赔。“车损事故责任认定后，第三者的赔付问题应该由保险公司跟踪，福州人保财险公司却要求投保人提供第三者车损凭证，如果没有就拒绝理赔，令人费解。”余女士不满地说。

　　保险公司担心超限额

　　对于余女士反映的问题，福州人保财险公司在给中国消费网福建频道的回函中表示，2013年5月22日，余女士的车维修完毕申请索赔，该公司审核案件时发现该案性质为两车刮碰事故，但材料不齐，缺少第三者车辆定损及相关维修赔付材料，故将案件退回，要求补齐材料。后工作人员曾联系余女士，并说明因第三者车辆损失未确认，案件需被保险人对第三者作出赔偿后方能结案，建议余女士尽快联系第三者确认损失，再确认索赔方案。因第三者车辆为高端车型，损失有可能超过机动车交通事故责任强制保险赔偿限额，且被保险人为福建某网络公司，为避免后续理赔纠纷，需余女士取得被保险人授权，或书面形式确认关于第三者车损索赔意见。保险公司理赔时需对案件进行审核，确认被保险人对第三者损失的赔偿处置意见，以平等保护当事双方的合法权益，有效减少后续事故双方的经济赔偿纠纷。另外，财产保险的索赔时效一般为两年，在余女士落实第三者损失这几个月时间内，不会影响到案件理赔。

　　近日，福州人保财险公司联系上了于先生。于先生表示，因车损轻微故一直未联系保险公司及肇事方。福州人保财险公司完成对于先生车辆的定损工作，核定于先生车辆损失为500元。经沟通，由余女士先行垫付500元给于先生，发票由维修厂直接交福州人保财险公司。随后，保险公司为余女士理赔。

　　拖延赔付属转嫁责任

　　某保险公司产险部负责人告诉记者，两车刮碰经交警认定责任归属、保险公司现场勘查后，投保人即可以要求保险公司理赔，并不需要等待第三者提供车损凭证。保险公司并无延后赔偿或要求投保人提供书面保证的相关规定。在消费者投保了交强险及商业险的情况下，保险公司以第三者是高端车，车损可能超限为由拖延赔付，没有道理。

　　福建宽达律师事务所律师白奇龙表示，《保险法》第六十五条第二款规定：“关于责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”，说明第三者可直接向保险公司索赔，与投保人的理赔并无相牵制的关系。保险的本质在于保障，确保投保人在出现事故时能获得保险补偿。上述纠纷中，保险公司不仅没有及时理赔，还在未收到第三者求偿信息的情况下，要求投保人提供书面保证负责第三者的理赔，明显属于转嫁赔付责任的行为，违背保险的基本属性。何况，即便今后出现第三者车损超过交强险及商业险保额，保险公司依然拥有追偿权。

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