车险企业政策有变 保险公司核保政策变窄

　　“3次以内别担心，5次以上黑名单”，从今年开始，这个出险次数与保费支出挂钩的车险理赔“规矩”不那么管用了。

　　今年春节后，不少为爱车续保车险的车主发现，今年的保费似乎比往年高一点，续保能拿到的“优惠”少了，甚至一些过去买得到保险的车，续保时却遭遇了前所未有的“拒绝”。

　　这是怎么回事？成都商报记者调查得知，从今年开始保险公司在经营成本、利润指标等多重考核的压力下，对车险投保的定价机制进行了调整，部分公司收紧车险的优惠折扣，还增加了针对一些易出现车辆的投保限制。

　　“轻松要折扣”的车险时代，似乎正在远去……

　　车险续保涨价了？

　　出了两次险多掏2000元保费

　　最近，成都市民龙先生有点郁闷，原因是他的车险续保今年要多交千把块钱了。龙先生有辆2011年购入的路虎SUV，每年他会购买车损险、三者险、盗抢险和划痕险这四个险种。“我算是比较毛躁的驾驶员吧”，龙先生自嘲道，正因为驾驶风格比较“粗犷”，他的爱车也时常会有些剐蹭或划痕，“差不多每年都要报1~2次保险，主要是补漆、修复或者处理划痕。”

　　今年春节刚过完，龙先生的车险即将到期，他开始张罗着为爱车续保。本以为去年自己只报了两次保险，保险保费应该跟往年变化不大，但没想到询问了五、六家保险公司后，绝大多数公司的业务员都回复他：打不了折，能不上浮已经不错了。仅有一家公司给了他9.5折的优惠，“就这唯一的优惠也比往年少了，而且还规定不能‘约定驾驶员’。”

　　龙先生算了一笔账。他的路虎SUV每年的保费，不打折的话约10000元，往年可以享受8折左右的优惠，能节约2000元左右。今年如果享受不了折扣的话，他则要在保费支出上多掏2000元左右。

　　“究竟为什么不打折了呢？”保险公司的业务员告诉他，虽然他去年只出险两次，但由于他每年都有1~2次的出险，本身就不属于优质客户了。再加上去年其中一次的出险理赔金额比较大，“按照调整后的投保规则来看，龙先生算得上是高风险客户”，因此绝大多数保险公司对他收紧了续保的折扣。

　　调整定价机制

　　保险公司核保政策变窄

　　龙先生的经历并非个例。最近，不少车主都惊讶地发现，今年不管是续保还是转保，似乎保费都比往年要高一些了。难道真是车险涨价了？

　　“其实车险并没有涨价，只是折扣收紧了，更准确地说是保险公司的核保政策变窄了”，成都某车险销售公司的负责人谢女士透露，去年年底国内不少保险公司都根据市场情况和自身经营情况调整了车险投保、续保、转保的定价机制，一些以前可以享受最优折扣的客户，在新的定价机制执行后可能就不符合优惠政策了，因此也就享受不了最优的车险保费优惠。

　　她透露，以今年某国有大型财产保险公司给他们下发的承保政策为例，该公司规定上一年出险3次的今年将拒保；上一年出险超过1次但不超过3次的，续保时最多享受8.55折优惠；转保的客户一律9.5折。而在此之前，该公司的承保政策为：出险5次及以上拒保，上一年出险超过2次但不超过5次的，续保折扣为8折，转保最低8折。

　　某财产保险公司四川分公司核保部的负责人李先生在接受成都商报记者采访时也坦言：“在核保的政策上的确有变化”。他透露，按照他所在公司的相关规定，车险的价格和折扣将不仅仅与车辆上年出险次数挂钩，还与单次出险情况、理赔金额、往年记录等息息相关，“的确要严格和规范得多了。”

　　除此之外，以往一些可以进一步减少保费支出的手段，例如“约定驾驶员”等方式，今年起也不一定适用于每一位投保人了。国内某大型财产保险公司的客服人员在解答成都商报记者的咨询时表示，今年起“约定驾驶员”要根据上一年度的出险次数和理赔金额来决定能否通过“约定”降低折扣，并非想约定就能约定了。

　　飙车族、新手或要多掏钱

　　除了收紧折扣、严格执行核保规定外，一些保险公司还扩容了自己的“黑名单库”。

　　一家保险公司的财险负责人告诉成都商报记者，有些保险公司还会根据投保车辆的车型、驾驶员年龄、驾驶习惯和性别等进行差异化的承保。例如宝马[微博]3系、5系、丰田锐志、马自达睿翼等车，同样情况下保费就会比本田雅阁、奥迪A6、GL8高。如果是90后或者刚拿驾照不久的“新手”，那么保费也可能较高。再比如，如果你是年轻的男性驾驶员，那么保费就有可能比同龄的女性高。“这倒不是保险公司有偏见，因为出险的概率确实会因车型、年龄和性别有所差别。”

　　保险业内人士表示，今年或许是一个开始，今后的车险一定会走向更加规范化的操作模式，甚至出现定制化，即根据每个驾驶员和车辆的不同情况，有不同的保费价格相对应。

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