泰康毒险，谁制造？

　　毒胶囊！毒奶粉！当消费者感叹快成为生化人时， “毒”保险又来了！如果你是泰康人寿分红险客户，或者你买了所谓高收益的理财保险，也许你已经中“毒”！毒保险是怎样销售的？谁制造了毒保险？世纪保网正在追踪。

　　多地消费者“中”泰康毒险

　　2012年6月，天津。消费者向权威保险投诉网站——世纪保网反应：“近日，很多老人到天津大港油田测井市场的邮局取定期存款时发现，以前存的定期存款变为了泰康人寿的保险，5年期利息才为1300多元，老人们都反映在存款时邮局的正式工作人员都让老人存泰康人寿保险，满口答应会比银行利息高，现在到期取款时发现上当受骗，经交涉，他们承认了自己的工作失误的责任，但就是不陪，欺负老年人不懂法。希望有关部门惩罚泰康人寿和邮储的不道德乃至违法行为！！！”

　　2012年12月，辽宁。消费者向世纪保网反馈：到银行存款结果被误导购买了泰康人寿的“泰康金满仓两全分红险”。消费者表示，对泰康人寿的误导行为表示彻底失望，强调：保险公司给我再多的分红，我都不要了！我只要拿回我的本金和利息。

　　2013年3月，河南。消费者反馈：四年前，我母亲去林州市建设银行存钱，泰康人寿业务员让我母亲顺便存个金满仓两全保险(分红型)，说绝对比纯利息高的多，连一句这种保险有风险的字眼都没说。欺骗着我母亲将9万元钱按他们所谓方式存进去了。可是四年后我去查询利息时，没想到利息比单纯存款利息少了上万元。该消费者责问泰康人寿：这不是严重误导欺骗消费者么！

　　2010年至今，世纪保网累计接到消费者对泰康人寿的投诉226起，其中涉及分红险168起，占比74.34%。这些分红险客户大部为退休老人、农民工、普通工薪阶层，甚至不乏平困地区的留守老人。涉及江苏、广东、湖南、山东、北京、上海等多个省市。而媒体关于分红险误导的大规模报道，也从另外一个角度说明，泰康人寿毒保险绝非个别现象。那么，是谁在全国范围内销售毒保险？是谁敢公然挑战保监会严打误导的高压政策？难道是仅仅是泰康人寿业务员？

　　标准化误导谁打造？

　　“是一款没有风险的理财产品、收益比银行存款利息高、急用钱时可以随时取出”。在车险理赔都没有完全实现标准化服务的当今保险业，泰康人寿业务员在销售误导的手法上，竟然惊人一致，达到了标准化的水平。是业务员个人行为无意的巧合？还是泰康人寿有意的培训？

　　睡得比狗晚，起得比鸡早！是保险代理人最常见的自我嘲讽，保险误导的板子经常被消费者痛恨地打在他们身上。这样一个拥有300万数量的群体，平均月收入竟然与政府的最低工资标准所差无几，得不到保险公司的任何保障，唯一能够养家糊口的就是销售保险后获得的佣金。仓廪实而知礼节！这样一个低收入群体，再加上保险公司唯佣金激励的政策，误导似乎在所难免！但是毒保险的真凶难道就是这些“可怜又可恨”的业务员个人吗？为什么横跨多个省市的业务员的误导手法竟然惊人一致呢？！

　　“泰康保险有专门的销售话术，针对消费者可能提出各种疑问，保险公司专门制定了应对话术，并统一对业务员进行重点培训。正因为如此，即使是一个文化程度不高的老大妈，经过保险公司的话术培训后，也可以销售保险。”北京一位资深保险中介公司的总经理告诉世纪保网

　　保监会主席项俊波指出：寿险销售误导主要出现在银邮代理渠道和营销员环节，但根子在保险公司。

　　泰康毒保险谁制造？

　　营销员不是销售误导的最大问题，保险公司才是导致销售误导的第一原因。国内唯一的专业寿险经纪公司——明亚保险经纪董事长杨臣如此认为：产品问题是当前保险行业最大的问题。

　　据公开资料，国内保险学术专家指出，目前保险行业开发的产品主要针对中高收入人群，但却面向各个收入阶层的消费者销售。而保险公司力推的分红险又存在保障功能弱，保费价格高的情况。

　　耐人寻味的是，2002年4月，泰康人寿董事长陈东升在接受媒体采访表明，泰康人寿要以(销售)分红险为主。即使在分红险退保趋势已经开始明显的2011年，陈东升于10月份接受媒体时仍然认为：“说分红险太大、风险太集中，这是很外行的话。为什么分红险是从西方成熟市场到中国等新兴市场的主流险种？因为分红险的产品组合中，健康险还是健康险，意外险还是意外险，纯投资还是纯投资，这个区分并不影响人们对于保险的消费。”陈东升认为，以分红险为(保险公司)主流产品，并不能说明保险公司业务结构不合理。

　　也许没有直接证据说明，泰康人寿在故意制造毒保险，但是毒保险的出现与泰康人寿有着难以明说的关系。

　　毒保险考验监管艺术

　　保监会近几年一直强调“保险的本质是保障”，要求保险产品回归到保障本源。在新任主席项俊波到位后，以保护消费者利益为出发点，保监会开始严厉打击销售误导。项俊波的一系列新政获得了社会和媒体的高度关注及认可，但是毒保险、退保潮的出现，给保监会提出了更高的监管要求。

　　病来如山倒，病去如抽丝！毒保险的治理，绝非一日之功！销售误导是毒保险的外在表现，根本问题还是保险公司的产品误导。要维护消费者利益就必须严厉打击销售误导，同时更要严厉追究保险公司的总部高管。以保护消费者的慈悲之心，行霹雳手段，只有这样才能真正推进保险行业的稳健发展，发挥社会稳定器的制度功能，承担和谐社会建设的政治责任。

　　毒保险为什么偏爱两全分红险？毒保险影响面到底有多大？请继续关注本网与世纪保网的联合推出的《有毒的分红险》系列文章。

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