信用卡商城关闭：电商的危OR机?

　　近日，记者登录一家银行信用卡网上分期商城，电脑屏幕立即弹出了一则异常醒目的关闭公告。该银行信用卡网上分期商城突然关闭，这对正在快马加鞭布局电商业务的多家银行来说，无疑是遭遇了一场“地震”。银行为何关闭信用卡网上分期商城?其他商业银行的电商业务现在成效几何?在互联网金融的浪潮下，银行系电商的出路又在哪里?本报记者就此进行了深入调查。

　　银行系电商首现关闭

　　记者在一家银行信用卡中心看到，早在8月6日，该银行信用卡中心就发布了关闭商城的公告。

　　在公告中，该银行称，因业务调整，该行拟于2013年8月31日正式关闭信用卡网上分商城，对于已订购商品但尚未收到的客户，该行将正常处理。网上分期商城关闭后相关商品的历史订购信息查询、配送及售后等问题，客户均可拨打商品供应商服务热线处理或拨打该行客户服务专线，由该行协调商品供应商处理。公告同时公布了网上分期商品供应商客服热线。对于突然关闭网上分期商城，该银行信用卡客户钟女士有些难以理解。“网上购物挺好的，既方便又可以免手续费，分期付款还可以减轻经济负担，而且还是银行网上商城里卖的，感觉更有保障一些，怎么说关就关了呢?”已经有过多次信用卡网上商城购物经验的钟女士说。不过，也有不少该银行信用卡用户对记者表示，从没在上面买过东西，关不关闭对自己影响不大。对此，该银行相关人士对记者表示，他们只是暂时关闭信用卡商城，而不是永久关闭，“现在关闭的目的是进行业务调整”。不过，对于调整的内容具体如何、电子商城何时重开等问题，该人士则表示“不便透露”。

　　信用卡网商“有点鸡肋”

　　据了解，国内第一家信用卡商城是招商银行信用卡商城，早在2004年10月已成立。此后，工行、建行、交行、招行、兴业、光大等银行纷纷涉足电商行业。目前，包括中行、建行、工行、交行、招行、广发、民生、平安等多家银行都在其官网或信用卡网站上开通网上商城。然而，尽管布局信用卡商城数年，各家银行对信用卡商城的业绩均讳莫如深。据易观国际的统计数据，目前在整个国内电商领域，银行电商网站有几十家，但销售额所占比重不足1%，大部分银行电商网站一年的销售额不足千万元。尽管尚无准确数据，但从银行系商城商品的成交量上或许可以管窥其处境。以交通银行为例，其网上商城“交博汇”的不少商品在交易记录一栏里均显示“暂无交易记录”。招商银行新近上线的网上商城多数商品的成交率仅有三五件，一些团购和限时抢购商品的成交也只有30多单。这与淘宝、京东等动辄上千件成交量相比，简直是天壤之别。网购达人张小姐在接受记者采访时表示，虽然自己有两家银行的信用卡，但不会通过信用卡商城网购。谈及原因，张小姐给出的理由是：限制太多、价格太贵、保障太少。记者了解到，虽然银行信用卡商城的企业信息比较真实，然而，网上商城在售后方面不便利，也是导致消费者不敢放心网购的原因。记者在多家银行的免责条款里看到，银行声称，因为采取的大多是和第三方合作的方式，客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议、使用方法和使用期限争议，以及发货延迟、未收到货、换货、退货等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务，不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。这与淘宝“7天退货”等维护消费者权益的举措相比，显然逊色不少。

　　业内人士表示，银行关闭信用卡网上商城可以从一个侧面反映出金融业涉足电子商务领域仍存在较大局限。

　　银行做电商必成趋势

　　就在有银行关闭信用卡商城前，由刘永好、史玉柱、郭广昌等“全明星投资阵容”的民生电子商务有限责任公司正式注册成立。

　　根据深圳市市场监督管理局官方网站的资料，民生电商注册资本金30亿元，许可经营范围除电子商务外，还包含股权投资基金、股权投资基金管理、创业投资等金融业务。而董事长一职，是原银监会创新监管部副主任尹龙。本报记者获悉，工行电商平台将于近期上线，平台将集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。这又让业内对于银行跨界电商的发展有了更多的遐想。显然，银行信用卡商城关闭引发的负面效应，没有浇灭银行做电商，进而发展网络金融的热情。某股份制银行电子银行部人士对记者表示，银行纷纷进入电商领域，首先的原因是近几年电子商业呈现迅猛发展的势头。“电商平台可以增加客户黏性，吸引大量的交易客户。其次了解客户交易行为、获取其交易数据。”上述人士称，有了数据的积累，银行可以从中挖掘小微企业客户，提供线上的供应链融资服务，增加存贷汇收入。同时，存贷汇中的结算费用、票据和信用证业务等，以及理财产品销售收入，也会提高银行中间业务收入。

　　易观国际分析师指出，随着互联网金融的发展，把现有产业链金融的部分环节搬到线上，是银行发展电商的突破点。银行做电商是必然趋势，但一定要立足于金融服务本身。

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