微信理财通掀起移动理财风潮

　　近日，微信理财平台理财通正式上线。作为继去年阿里巴巴推出“余额宝”后又一广受关注的互联网理财产品，微信理财通正在将互联网金融旋风从PC端带向移动端，由此也掀起了一股移动理财风潮。

　　移动理财平台上线

　　记者了解到，微信理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司。目前用户可购买的是华夏基金的财富宝货币基金产品，其最近7日年化收益率为7.394%，直逼信托产品收益率。

　　资料显示，理财通是腾讯财付通推出的基于微信的金融理财开放平台，除华夏基金外，其他三家基金公司产品已在对接调试，调试完成后，将陆续出现在理财通平台，供用户自主选择。

　　据了解，体验微信理财通，需要开通微信支付绑定储蓄卡(信用卡不能申购，因存在套现的嫌疑)。目前微信支付支持的储蓄卡包括：民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中国银行、工商银行、中信银行、农业银行共计12家银行。

　　用户绑定银行卡并完成认证后，选择“理财通”进入理财通页面选择存入的金额，即可享受到货币基金每日带来的收益。而基金赎回可实现T+0到账，基本2小时内均可到账，最快1分钟可到账。

　　记者获悉，用户并非每日可无限度购买理财通产品，而是有一定限额。每家银行可支持单日单笔转入金额较试运行期间有大幅提升，但具体提升额度因不同银行有一定差异。

　　为了提高理财产品的透明度，便于用户自主选择，理财通还引入第三方投资顾问机构——好买网，对基金公司和基金产品收益预测做中立的评价。

　　草根用户认购踊跃

　　在某商务公司工作的林小姐近段时间都在反复比较她放在余额宝和理财通中的资金收益。她发现，去年末余额宝7日年化收益率一度达到7%以上，最近掉到了6%。与此同时，目前运行的“理财通”收益率超过7%。

　　分析人士指出，余额宝一直以来主打的都是收益率，也以此吸引大批草根进行购买，但这些草根的忠诚度也是最低，随着微信理财通收益反超余额宝，草根们或将集体转移。

　　据了解，由于上线当天体验可获得财付通随机派发的45万份现金红包，还有机会获得888元的超级大红包，大量和林小姐一样的草根用户踊跃认购，导致出现了支付拥堵的情况。财付通通过官微多次表示“在紧急处理，存入资金可能延时到账”，并表达了歉意。

　　腾讯微信的平台也使这款产品广受追捧。腾讯副总裁、财付通总经理赖智明1月21日在2013互联网金融年度论坛上透露，微信理财通在内测推出且未进行宣传的情况下，已实现每天1个多亿资金的流入。

　　在中国银行国际金融研究所副所长宗良看来，理财通除了微信平台用户多，理财不受时间、地点、PC设备等影响也是其优势之一。而且，用户体验微信基金理财，可免去复杂的基金开户手续和身份认证手续，产品透明度、用户体验均有极大提升。

　　渠道安全仍存顾虑

　　“把钱放在哪里，主要还是看哪家的收益率高。”谢先生一语说出了大多数消费者的心声。不过对于微信理财，谢先生还有一个顾虑——微信支付功能才刚刚起步，而且用手机绑定银行账号，安全性如何也不知道，所以自己还不敢尝鲜微信理财。

　　对于投资者有关微信理财交易安全的担心，华夏基金相关负责人介绍，交易数据采用了全程https加密传输，客户的身份信息不在微信中储存。如担心历史查询或交易信息外泄，可定时“清除聊天记录”。

　　南方基金也提出，服务过程中客户所有的证件号码和密码输入都不是在微信客户端输入，而是通过跳转到手机交易页面内进行输入，全程受南方基金官方保护，不会被截取。即使手机丢失，他人打开微信，也只能看到基金账户中最简单的信息，对于敏感度较高的信息，如交易明细，基金交易等操作，必须再次在公司手机交易页面输入证件号码和密码才能查看和操作。

　　好买财富市场部王女士则介绍，微信平台通过双重密码、交易协议加密处理、全天24小时监控账户异常状态等手段来保障微信交易的安全。

　　记者了解到，为多重保障理财通的安全，财付通与中国人保财险(PICC)达成战略合作，如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通责任后，将在第一时间进行全额赔付。

　　不过，银率网理财师提醒说，尽管不少互联网理财产品打出了保障资金安全的口号，但账户丢失导致资金损失而未得到赔付的报道也屡见不鲜，因此对于大额资金的投入仍需谨慎。

　　风险告知有待规范

　　按照基金法，公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。证监会新闻发言人在近日举行的证监会例行记者会上强调：“近期市场上在互联网基金宣传推介活动中，出现了片面强调货币市场基金产品高收益而风险揭示不足、将其他营销活动收益混同宣传为基金产品收益等违规情形。证监会已对各类基金采取规范措施，要求基金公司及销售机构按照法规要求推介，充分披露收益特征和风险，不得误导投资者。”

　　不过，上海大邦律师事务所律师游云庭研究发现，在微信理财宝客户端主页面，腾讯并未告知用户购买的是什么产品，只是在常见问题中告知用户购买的是货币基金，风险极小。而且，只有当用户付款完成后，才会看到自己购买的基金是华夏财富宝。也就是说，微信用户在购买前连买的究竟是什么产品都不知道。更重要的是，微信理财宝对亏损风险的全部提示为“常见问题”栏目的这样一句话：“从货币基金历年年化收益来看，没有出现亏损的记录，收益稳定，风险极小。”

　　“从常识看，这句话实际是告知用户，基本没有风险。”游云庭说。不过，与之合作的华夏基金网页上，风险提示则为：购买货币基金不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构;管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩不预示其未来表现。同样，余额宝网页也较之告知的更充分。

　　游云庭认为,从目前各网络理财产品的风险提示上来看,网页版的提示一般比较保守,风险披露充分;客户端的提示一般比较乐观,风险不够充分。“这可能和移动客户端屏幕较小,如果风险提示太多会不利于促成用户进行交易有关。”

　　在游云庭律师看来，互联网的发展向移动端进化，如何在屏幕变小的情况下向用户提示理财产品的法律风险是一个很大的问题，这涉及到很多互联网的用户责任问题，相关的法律风险应该得到业内的重视。

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