商业健康保险热度升温 投保应注意五点细节

　　随着“新国十条”的推出，商业健康保险的热度再一次被推高。而就现在而言民众对健康险的认识程度并不是很高，推动提高民众意识仍然是最重要的。

　　案例回放

　　王先生今年30岁，是一名民营企业的普通职员，投保了某保险公司的重大疾病保险，王先生投保保额为50万元。那么保险公司会根据其性别、职业、年龄和保险金额数算出王先生每年应缴纳的保险费。两年后，王先生不幸被诊断出患了肺癌。王先生向保险公司提出理赔，并提供了医院开具的病理证明。保险公司很快就根据合同约定向其支付了50万元的理赔金，为他继续治疗疾病提供了经济保障。

　　案例分析

　　假设王先生没有投保任何商业保险，只是缴纳社会保险，两年后王先生不幸被诊断出患了肺癌。所花医药费50万元，对于社会保险来说，王先生在看病的过程中约有10万元的药物可能是自费药，剩下的40万元王先生在扣除国家起付线金额的前提下，会在相应上线金额以下按比例报销。

　　若王先生既缴纳了社会保险又投保了商业健康保险，那么他在患肺癌后，在得到社会保险的医疗费用报销外，还会得到商业健康保险的相应赔偿。可以说有了更多的保障。

　　政策扶持商业健康险驶入快车道

　　通过以上关于王先生的案例，可以很清晰地看出，商业健康险和社会保险的区别。据业内人士指出，人们对商业健康险的认识不足主要是：自身不了解商业健康险的保障功能和作用;保险公司推出的产品有限，满足不了消费者的需求。

　　随着“新国十条”的推出，商业健康保险的热度再一次被推高。继8月13日政府发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》之后，在8月27日国务院主持召开的国务院常务会议中，再次强调了要“加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。”在记者的随机采访中，大多数市民表示对于商业健康险的现状认识并不是很明确，并且多数民众会把商业健康险和社会保险混淆。由此可以看出普通消费者对商业健康险的认识程度很低。

　　北京健康险平台助力行业健康险发展

　　据保监会官方网站发布的《2014年1-7月保险统计数据报告》显示，健康保险业务原保险保费收入1005.03亿元，同比增长50.96%，其同比增长数值远高于其他险种。

　　记者在北京保险行业协会了解到，在其组织开展的健康险平台上截至2014年8月底，共有67家公司加入健康险平台。其中，财产险公司22家，人身险公司45家。在京经营健康险业务的公司向平台上传全部健康险及相关险种的承保、保全和理赔数据，涉及保单1647.41万件，被保险人8782.47万人次，理赔87.31万人次。

　　据北京保险行业协会相关负责人介绍，在健康险快速发展的过程中，北京保险业将以健康险平台为抓手，充分发挥平台功能，助力行业健康险发展以造福百姓。努力实现社保平台和健康险平台的对接和数据交付，及早实现商业健康保险的即时赔付。当被保险人在医院就诊刷医保卡结算时，社保平台将被保险人身份信息及医疗信息发送健康险平台，健康险平台进行商保理赔计算并将结果返回社保平台，被保险人仅需支付社保和商保赔付后的剩余自负金额，从而简化理赔手续，提高理赔效率。

　　此外健康险平台还将努力实现几点功能目标：积累健康险业务经验数据，为健康险专业化经营和开发物美价廉的新产品提供依据，满足消费者多层次的保障需求;逐步实现风险管控功能，降低不合理的医疗费用支出，提高保险资金的使用效率;成为规范市场经营行为、加强行业自律的有效手段。

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关键词：商业保险,健康保险,投保,注意事项