专访PPmoney总裁陈宝国

——广东互联网金融先行者

作为全国GDP最高、始终走在改革前沿的省份，广东省是全国民间经济最为活跃的省份之一，也是近两年发展迅猛的互联网金融的重镇。据网贷之家统计，截止到2014年11月份，全国运营的P2P网贷平台已经超过了1500家，环比10月份增加4.48%，其中广东省以352家的规模高居全国榜首，成为国内P2P网贷发展最迅速的省份。作为传统金融的一个补充，互联网金融在盘活民间经济、满足个人与企业贷款中发挥了举足轻重的作用。

在广东省352家P2P网贷平台中，成立了广东互联网金融协会的行业组织，包括有44家会员，主要分布在珠三角以及经济发达城市，以加快广东区域现代金融中心的建设为目的，结合广东金融业发展特点，重点突出在建设健康安全的互联网金融等具有强烈现代信息特色的互联网金融行业服务，这个协会的会长单位，就是近两年发展迅猛的PPmoney，它的董事长兼创始人就是在业界内鼎鼎有名的“宝叔”——陈宝国。

细数国内网贷平台的创始人，多数是跨行而来，宝叔也不例外。原本是中文专业出身的他，却一直喜欢金融方面的书籍，毕业后也一直混迹于经济、金融圈子内。2005年宝叔认识了现在PPmoney的联合创始人、计算机科班出身的胡新之后，就时常询问如何运营电商，网络推广是怎么回事等问题。2010年，时任广东太平洋资产管理有限公司董事长的陈宝国拉着胡新开始考虑在国内“小荷才露尖尖角”的互联网金融领域做一些事情。

据胡新回忆，董事会在听过两人的陈述之后没有表现出他们期望的重视，仅仅是提案未被接纳。但是自信互联网金融在中国大有前途的陈宝国没有放弃，拉着胡新一直在研究网贷到底是怎么回事。在PPmoney正式运营之前的将近3年的时间里，陈宝国和胡新调研、借鉴了国内外各个平台的模式。回忆起来，陈宝国自称当时也不知道什么是P2P，只知道是把传统的民间借贷业务搬到网上来，国外已经有Lendinig Club、Prosper和Zopa，国内也出现了拍拍贷、红岭创投;除了研究这些P2P平台之外，两人还研究过阿里小贷的征信体系、评估细则、远距离征信、调查取证方式和第三方征信调查公司，在担保上先后考虑过储备金、自担保和第三方担保，由于自担保属于违法行为，决定PPmoney先实行第三方担保更为实际。

从PPmoney提案到正式“立项”，总共花费了将近3年的时间，“二人组”经常白天在太平洋资产上班，晚上加班讨论互联网金融的可行性与模式设计，经常熬到后半夜才回家。虽然一直得不到帮助，但是陈宝国坚信互联网金融是未来金融行业发展的趋势。

2012年12月12日，万惠投融(PPmoney前身)正式上线运营。运营之初，万惠投融也走过弯路，借鉴过拍拍贷的模式尝试信用贷款，但是国内征信体系的不健全让平台和投资者承受了极大的风险。

2013年4月开始，陈宝国发起筹备广东互联网金融协会，以应对“无监管、无标准、无准入门槛”等行业性问题，引导广东省互联网金融企业自律，并在第三次筹备会议中当选为会长，旨在通过会员自律和相互监督来维护行业的有序发展，广东互联网金融协会也成为全国首家由政府批准成立的省级互联网金融行业社会组织。

众所周知，金融实践往往领先于金融监管，这是金融发展的普遍现象。监管要在金融创新实践了一段时间以后才能找准方向，存在时滞性。对于快速发展的互联网金融，同样存在监管滞后的问题。在这个监管滞后的空档期，互联网金融行业的自律管理就显得尤为重要。成立协会的初衷，陈宝国认为在监管政策出台前夜，通过协会这个平台加强自律，可以为监管机构和企业提供一个缓冲地带。

即便是在监管政策出台之后，行业协会也是不可或缺。陈宝国认为，行业协会存在的现实意义首先就在于需要配合监管单位的诸多工作，面对新兴的行业，监管机构对其运作模式、操作业务可能并不十分清楚，给监管工作带来一定的困难。鉴于对互联网金融企业的明晰与透彻了解，协会的配合可以短时间内有效提升监管成效。

陈宝国的这番表态也正是符合了上层对互联网金融监管的态度。央行发布在《中国金融稳定报告(2014)》中提出了五大监管原则，而充分发挥行业自律的作用被摆在了突出位置。

2014年5月18日，广东互联网金融协会成立，70多家单位经过严格遴选后，32家互联网金融企业成为协会首批会员单位。2014年9月11日，广东互联网金融协会第二批会员入会面审会议在协会理事单位小牛在线总部顺利召开，12家网贷平台成为新晋会员。紧接着在9月20日2014互联网金融创新与合作峰会上，随着12家新会员签署《广东互联网金融协会自律公约》，广东互联网金融协会44家会员单位全部加入“自律公约”，在行业自律与行业监管上又迈出了一步。

2014年9月9日，阿里巴巴在纽交所上市，一跃成为全球第二大互联网公司，对此陈宝国也发表了自己的看法。在他看来，阿里巴巴的成功既是可喜可贺的，但也是有些悲哀的，到达顶峰通常意味着难以再有新的突破，互联网电商已经走到了极致。联系到风起云涌的互联网金融，陈宝国表示，这正是一个有待于大发展的行业，作为冉冉升起的新星，完全满足诸多投资者的要求与条件，将会有一个广阔的市场前景。对于万达斥巨资进军电商的举措，陈宝国认为，“万达更应该做的是将这50亿投入身处广阔蓝海的互联网金融领域”。

2014年4月16日，万惠投融正式更名为PPmoney。根据平台的解释，此次更名是为了寻找更适合PPmoney发展的核心基因，是PPmoney为推进自身国际化进程的战略部署所作出的重要决策。更名后域名和品牌VI统一，增强辨识度，提供更多适合用户的互联网金融产品及服务。

随着主打产品安稳盈的上线，PPmoney开始大踏步前进。其推行的交易所模式堪称首创，将业务重点从增量业务转向了存量业务，相比之下风险更小。在整个交易过程中，小贷公司、小贷公司股东、第三方担保机构将承担回购义务，整个交易流程中，资金账户均由交易所监管，交易信息由交易所披露，确保整个交易公开透明，而“中国互联网金融杰出安全风控平台”奖则是对该模式最好的嘉奖。

陈宝国对PPmoney有着清晰的规划，作为华南地区最早一批布局互联网金融的P2P平台，PPmoney的战略目标已经瞄准了在美国上市。陈宝国曾对媒体表示：“美国Lending Club做细分市场，就有50亿美元的成果。我们中国的市场更大，万亿只是国内起步的市场容量，还未到‘天花板’。我们的规划是三年内让PPmoney登陆纳斯达克。”

古代中国对经商严重轻视，“商”也被排在士、农、工之后，是最被看低的职业，民间通常也用“无奸不商”来表达对商人的偏见。但是现代商业的发展已经大大改善了社会观感，作为商界领袖陈宝国在引领PPmoney稳步前进的同时也勇于承担业界榜样的责任，赢得了业内人士的一直尊重，而且被亲切地称呼为“宝叔”。“在快速发展的时候，我更加希望PPmoney互联网金融平台未来承担更多的社会责任以及推动行业规范发展，从优秀到卓越，打造长青基业!”———宝叔信心满满地说。

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