新版商业车险7月落地河北 这些变化你要知道

　　导语：已在全国多地区试点的商业车险改革终于要到河北了！据悉，河北省的商业车险改革会在7月份全面推行。目前，各保险公司都在忙着调试系统、培训人员，部分公司已提前推行新车险示范条款的部分内容，到7月份会逐步落实到位。

资料图。

　　为什么要商业车险改革？

　　传统的商业车险定价模式存在诸多弊端，每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的；在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的；刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的；每年出险一次和出险一百次的保费是一样的；高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心。

　　商业车险费率市场化改革是顺应市场需求，政府推动下产生的。

　　新的商业车险会有哪些新变化？

　　变化一、出险越多保费越高 小剐蹭就别报险了

　　根据新方案的规定，上年度出险1次，保费不变；出险2次，保费上浮25%；出险3次，保费上浮50%；出险4次，保费上浮75%；出险5次以上，保费翻一倍。省会一位车险理赔人员举例说，比如你的新车保费是4000元/年，如果当年出险达到2次，次年保费就会变成5000元；如果出险3次，次年保费就会变成6000元；如果出险4次，次年保费是7000元，出险达到5次，次年保费将达8000元。

　　当然，不出险的奖励也很令人期待。方案规定，新车在上一年度没出险，保费享85折优惠；连续2年没出险，保费享7折优惠；连续3年没出险，保费享6折优惠。同样的例子，新车保费4000元/年，如果当年不出险，次年保费会变成3400元；两年不出险，次年保费是2800元；三年不出险，次年保费会是2400元。

　　变化二、按折旧价投保 “高保低赔”时代终结

　　何谓“高保低赔”？简单说就是保险公司在承保时按新车购置价确定保额，而车险出险造成全损时，却要按照车辆的折旧价来赔付。此次车险改革条款即明确，按折旧后的车辆价格来投保，比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。

　　变化三、品牌不同保费不同 买车前要看“零整比”

　　新车险条款的费率不仅与购车价格挂钩，还与车辆品牌挂钩，比如同样是20多万元的价格，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，为啥？因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。

　　变化四、保单“即时生效” 新车未挂牌亦可赔付

　　新车险条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择，车主只要选择“即时生效”，车辆就可马上纳入车险保障。

　　变化五、“自家人被撞”也可申请赔付了

　　新条款扩大了保险责任的范围，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围，也就是说，开车撞了自家人也可以获赔了。

　　变化六、责任方不肯赔车损险可“代位求偿”

　　车被撞了，怎么索赔？新车险条款实施后，又多了新方法：责任方不肯赔偿，被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”，简单说就是甲方欠乙方钱不还，乙方要不回来，可向第三方丙方索赔，丙方将钱还给乙方后，再向甲方去追偿。

　　变化七、无法找到第三方买“特约险”可赔付

　　爱车放在路边被刮伤，却找不到肇事者，向保险公司报险后，只能赔70%，另外的30%属免赔范围。这是很多车主遭遇过的郁闷事。车险改革后，找不到第三方也可以全额索赔了，只要你投保了“无法找到第三方特约险”，这是车险改革时推出的附加险种，专门保障找不到第三方的车辆事故

　　媒体观点：发挥商业车险改革正能量

　　深化车险费率改革必须坚持市场化方向。长期以来，商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。一刀切限定最高优惠幅度的做法，使得优质客户与频繁出险客户之间的费率差过小，不利于发挥车险费率的引导调控作用。

　　商业车险费率改革就是要使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大车主。目前，试点地区改革后商业车险价格总体平稳，低风险车主享受更多费率优惠，这不仅将使保险公司受益，也有利于引导车主更加爱惜自己的“责任出险记录”，遵守交通法规，文明安全驾驶，进而有效降低汽车社会公共安全风险。

　　(据燕赵晚报、东南网、新华网等综合)

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