消费金融瞄准中低收入年轻群体 持牌“正规军”发展更迅速

　　上周，清华大学中国与世界经济研究中心(CCWE)在京主办以“规范发展、回归本源”为主题的2016中国消费金融论坛，发布《2016中国消费信贷市场研究》并分析了国内消费金融行业的发展现状。据悉，目前定位消费金融业务的公司不少，但持有消费金融牌照的“正规军”不多，从研报披露的情况看，无论是从业务开展还是合规进程上看，持牌机构的发展都更为迅速。

　　客户以中低收入年轻群体为主

　　在《2016中国消费信贷市场研究》报告中，增加了消费信贷客户分析，并首次尝试对消费信贷商的受监管程度、贷前和贷后监督举措等方面进行考量。

　　研究表明，消费信贷客户以中低收入的年轻群体为主，超过60%的月收入在5000元以下，一半以上的消费信贷被用于购买耐用消费品。目前市场上消费信贷产品还款期限主要集中在6~24个月区间。在普惠度、安全负责任和客户体验等三个维度的消费信贷商评估排名中，捷信、中银、北银等依法纳入监管的持牌消费金融公司综合优势明显。

　　报告显示，依法纳入监管的持牌消费金融公司整体表现最佳，商业银行次之，而互联网消费金融公司的快速发展也值得关注。以捷信消费金融为例，作为国内首批四家试点消费金融公司之一和中国消费金融行业的标杆，捷信连续两年在各项评估中名列前茅，捷信长期坚持普惠金融理念和负责任的借贷，在国内建有全国性的业务网络和客户服务网络，其客户中有70%是缺乏征信记录的首次借款人。

　　捷信的“15天犹豫期”服务，允许客户在贷款后15天内无理由申请提前还款并偿还全部本金，而不收取任何利息和费用，捷信的“犹豫期”模式能有效避免客户的非理性借款行为，保护消费者权益，同时降低消费信贷商的风险。

　　消费金融须规范发展

　　消费信贷在迎合消费升级方面扮演着至关重要的角色。然而，截至2015年末，居民消费信贷在全国银行业的信贷规模中仅占20%，除去住房按揭贷款后，真正意义上的消费信贷比重不到5%，远低于国外成熟市场30%左右的平均水平。

　　论坛期间，与会嘉宾普遍看好消费金融的发展前景。捷信集团中国区首席执行官翁德雷·弗里德里奇表示：“中国消费金融市场发展潜力巨大，我们有信心与本地市场共同成长，继续推进普惠金融实践。对客户的深刻理解、对市场的精准把握，以及自身的国际化经验和专长，是捷信在中国市场实现快速增长并推动国内消费金融行业健康、可持续发展的三大基石。未来，捷信将进一步加大在中国的投资，拓展业务布局的深度，为更多中低收入人群提供更加方便、快捷、安全的消费金融服务。”

　　信息时报记者陈周琴见习记者赵晛

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关键词：中低收入,年轻群体,正规军,消费信贷