网贷问题平台数量激增 消费者维权路在何方

　　据统计，2014年中国爆发问题的互联网借贷平台共计273家，共涉及金额数十亿人民币元，问题主要表现在倒闭、跑路、恶意诈骗等。自2007年中国诞生首家互联网借贷平台以来，P2P网贷在无行业标准、无正式监管的环境下获得了爆发式增长，发展中呈现冰火两重天的现象。

　　尽管历时9个月之久，号称“P2P非法集资第一案”东方创投案日前结案，但是目前来看，大多数维权者依旧势单力薄，维权无门。互联网技术的应用，也使得问题平台的受害者散落在各地，也很难形成合力维权。另外，直至目前P2P监管也一直缺位。

　　全国政协委员段祺华表示，综合分析各家倒闭的网贷公司的问题，可以看出其中发生问题主要集中在以下的一些原因：信息不对称及低门槛导致诈骗的道德风险；自融、拆标、组团等导致资金流断裂；投资人非理性追求高息；法制不严，违法成本低；信任危机，逾期时存在非理性行为；同业拆借的关联倒闭；单人借款金额大导致经营风险。

　　P2P网贷投资遇到问题后如何维权，一直是投资人密切关注的问题。业内人士建议，从办公场所、信息披露、股东背景、收益率等方面加强辨识，在获得收益的同时，通过合法、有效的途径实现自身权益的维护，从而保障投资安全。

　　投资者如何擦亮双眼识别P2P网贷平台是否靠谱？

　　“识别纯诈骗平台最简单的办法首先是看有没有实际的办公场所，投资者可以从网贷平台提供的联系方式上进行查找。”网贷之家首席研究官马骏表示，其次，面对提供过高收益率的平台，建议投资者回避，“超过24%的高利贷红线的网贷产品建议投资者别碰。”

　　PPmoney联合创始人胡新也建议警惕高息平台诈骗。“高收益往往是伴随着高风险，投资人在选择网贷平台时，不宜一味地看中平台的高收益。多数正规平台现在的收益率主要是在8%-12%，是一个比较合理的年化收益率。”

　　第三、看网贷平台的信息是否公开透明。P2P平台和产品公开披露相关信息会提升产品透明度和安全性。“投资者要看清借款人是谁，借款用途是什么。”网贷之家首席研究官马骏说。

　　中信腾牛网总经理黄海旻也表示，从一些资深专业媒体及平台官方网站介绍中，需尽可能了解其平台的口碑、可信度及信息披露，从产品介绍中了解其标的数额、借款人信息。尽量规避对接企业融资需求的大额标的，其若出现单笔违约金额较高，会加大投资风险。

　　第四、平台股东背景也很重要。中信腾牛网总经理黄海旻认为，随着这两年互联网金融的迅猛发展，越来越多的金融机构、国企、上市公司以及一些私企加大投入布局互联网金融。例如陆金所背靠平安“衔玉”而生、中信腾牛网则依托中信产业基金强大公信力及专业的金融背景支持迅速崛起。众多金融系、风投系、国资系、上市公司等平台皆因有强大“后援团”，实力要比一般小平台高出不少。若是选择创业草根系，更需多了解其创始团队背景是否具备金融专业背景，避免风控不合规，出现重大问题。

　　第五，需要考察平台风控能力。“目前业内很多平台引入了风险保障金制度，来完善风控系统。当出现问题时，用平台风险准备金进行代偿或垫付，有效保障投资者资金安全。如果平台一旦有项目出现逾期或存在可能出现逾期的风险，而第三方合作机构也无法及时提供回购、担保或赔付时，用风险保障金的将立即启用风险准备金账户的资金，及时先行垫付本息给投资者。” PPmoney联合创始人胡新说。

　　中信腾牛网总经理黄海旻也认为，互联网金融的本质依然是风险控制，对于一家P2P平台来讲是安身立命之本。平台介绍中风控体系、保障措施阐述不清而有着异乎寻常的高收益平台尤其需要仔细甄别，建议投资者敬而远之以防范风险。

　　万一“踩雷”投资者维权如何步步为营？

　　“平台出现问题，投资人自救的方法就是报警。”曾经遇到过问题平台的网民“洋娃娃”表示有，投资就会有风险，虽然看上去某个平台有这么多的投资金额，但也不能确定完全没有风险。“万一这个平台出现问题，我第一个想到的可能就是报警，任何事情都不要指望别人救你，而我们自救的方法就是报警。”

　　浙江裕丰律师事务所高级合伙人厉健律师分析，如果在P2P平台投资遭遇风险，一般有两种情况，一、平台正常经营，出现风险，资不抵债，投资人可以提供相关证据，向法院起诉，在打赢官司后，根据平台剩余资产按比例获得清偿。通过民事诉讼挽回损失，比较耗时，周期至少一年以上，很可能出现打赢公司但无财产可供执行，投资者人连诉讼费还得自己贴进去。

　　第二种则是平台从头至尾就是精心策划、诈骗钱财，老板跑路、人去楼空，投资者应当立即向公安机关报案，依法追究其刑事责任，挽回多少损失主要根据赃款追缴情况。“判断是否构罪的重点是：P2P平台是否隐瞒真相、是否虚构事实、是否采取诈骗手段、是否以非法占有为目的、是否扰乱金融秩序等。”厉健律师说。

　　PPmoney联合创始人胡新说，如果不幸遇到踩雷，投资者可以选择正规途径采取：谈判协商、刑事报案、民事追偿等方法追回损失。投资者也可以通过相关的协会进行维权。目前各地都出台了互联网金融行业的地方监管框架和监管协调部门，比如广东的投资者可以通过广东省金融消费权益保护联合会、广州金融消费纠纷调处中心、广州金融消费投诉中心等的热线电话进行维权。

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