大学生分期市场猫腻多 超6成平台费率不透明

　　提醒:大学生分期市场监管刻不容缓

　　在30家上线平台中，超三成平台获得风险投资，为33%，其中“分期乐”已完成C轮融资，“趣分期”已完成E轮融资，这意味着大学生消费分期市场被看好。

　　按照行业内比较认可的估算方法，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。巨大的市场前景，使得分期平台快速发展的同时，也带来一些明显的问题。

　　先消费，后还钱，这些针对大学生的消费贷款产品看上去都挺美好。不过，大学生对分期产品理性的认知程度有限，在对平台本身以及平台产品选择时，难以分辨优劣。为了吸引大学生，某些平台往往只宣传和夸大分期产品或者现金小额贷款的低门槛，零首付、零利息、免担保等，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。

　　实际上，低门槛并非真低，平台所称的凭身份证和学生证就可贷款背后，存在诸多隐性担保，平台在审核过程中，通过要求申请分期的大学生提供电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母为其买单。

　　另一方面存在的问题是，大学生分期产品费率不明晰。在利息方面，有的平台只是针对特定产品给出每期月还款金额，并不公布其相关收费标准;在逾期费用方面，也只是说明会产生一定逾期费用，并没有给出明确数值，据融360调查发现，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多;在服务费方面，除了每期收取利息之外，有的平台还加收其他费用，如账户管理费、平台服务费以及预收咨询费，最高每笔可达700元。

　　分析人士指出，“低首付”、“零利息”并不意味着零成本，平台在运营过程中产生的成本和预期利润等最后都会落到大学生分期的消费者身上。

　　上述分析人士建议大学生在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，一般而言，还款期数越多费用越高。分多期还款，虽然每月还款金额低，但是总费率较高，大学生应该结合自身情况选择合适的还款期数。

　　“此外，平台借贷信息不透明，导致缺乏自控能力的大学生在不同平台多次分期贷款的风险加大，这其中蕴含了巨大的坏账风险。”融360贷款分析师表示，“为了规范发展，建议分期平台纳入到政府监管当中，及时提示风险，增加信息透明度。”

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