负利率看不到头，这样理财“涨姿势”

　　P2P网贷

　　投资者对P2P网贷的热情持续攀升

　　在行业洗牌的大浪淘沙下，投资者对于P2P网贷的关注度却不降反升。网贷之家联合盈灿咨询联合发布的《中国P2P网贷行业2016年5月月报》 (以下简称“月报”)显示，2016年5月，P2P网贷行业实现了1480.17亿元的整体成交量，较上月环比上升了3.44%，是2015年5月成交量的2.43倍。单月成交量再接再厉刷新了历史新高。

　　而值得关注的是，随着5月的结束，P2P网贷行业历史累计成交量也成功实现了第2个万亿元，达到了20361.35亿元。此时，距离2015年10月P2P网贷行业实现第一个万亿元，仅仅过去了7个月时间。

　　从收益率水平来看，5月网贷行业综合收益率为10.96%，环比下降了28个基点(1个基点=0.01%)，同比下降了358个基点。从各平台的综合收益率分布来看，综合收益率介于8%-12%的平台占比为39.09%。虽然收益同比有所下降，但依然可以“傲视”目前多数的理财产品收益。

　　不过，需要注意的是，P2P网贷投资的风险也相对较高。这也要求投资者谨慎对平台进行鉴别。据网贷之家统计，5月停业及问题平台数量为86家，相比上月的75家出现了一定幅度的回升。

　　黄金

　　可适当提升黄金投资配比

　　在全球负利率政策影响下，作为硬通货的黄金一直受到市场追逐，投资需求高涨。据世界黄金协会统计数据显示，一季度全球黄金需求同比上涨21%，黄金ETF需求量也同比增加了14倍，2016年至今的金价总体涨幅已超过17%。

　　进入6月，连续“熊”了3年的黄金市场却异军突起、接连走强，就在刚刚过去的端午节假期，由于国际金价累计大涨3.8%，以广州市场为例，足金首饰平均价格累计上涨了6元/克，两周足金价格累计涨幅高达27元/克，接近10%的涨幅。

　　理财专家指出，随着美联储加息预期降低，在未来1年里，黄金市场优势明显，投资者可以适当提升黄金配比，使黄金投资在家庭流动资产中的占比提升到10%~15%这个区间。不过，对于高风险黄金投资产品，如贵金属期货、T+D黄金，不建议未来1年盲目跟进做多，市场振荡频率加大后投资风险势必增大，建议轻仓操作规避风险，及时止损。

　　国债

　　国债已成“香饽饽”

　　据华尔街日报周四(6月16日)报道：在全球各国政府国债维持低位震荡，并且英国公投“脱欧”恐慌情绪上升、且中国政府国债收益率仍可观之际，中国政府国债已供不应求成为“香饽饽”。

　　而来自香港上市基金交易公司的报告也显示：近期中国五年期国债表现良好、购买人数激增，仅周三两支中国CSOP五年期交易型开放式国债基金(83199港元；3199.港元合约)单日吸资规模就达到约10亿人民币。

　　负责管理该国债基金的CSOP资产管理局表示,全球各国国债收益率均维持在较低水平，而且近期德国和日本10年期政府债券收益率进一步下滑，使得中国国债收益尤为可观从而吸引了一大批的国际投资客。加之，民币贬值尘埃落定，短期内缓解了对人民币进一步走弱的忧虑，使得中国的五年国债收益率企稳2.8%。中国国债优良的收益率已成市场追捧的明日之星。

　　小贴士

　　如何拯救钱包里正在缩水的钱?

　　首先，将你的财富分为3笔。分别为应急资金、保本资金、闲散资金。

　　1、应急资金可投灵活性较高的“宝包类”产品。比如像华融道的月利宝产品，年利率8.08%，首投加息2%，月月增息0.5%，最高可拿14.5%。而且灵活存取，安全性和应急性上都非常方便。

　　2、保本资金，这类金额相比数量较大。可选择买银行类理财产品，或者国债、基金等。

　　3、闲散资金。这类资金可投资现在金融市场热门的P2P等网贷平台。P2P普遍收益高，而且投资门槛低。比如华融道的收租保和优企通。分为3、 6、12、18个月的期限选择，每个期限的年收益率分别为9.8%、12%、13%、15%。产品选择多，可选择适合自己情况的产品进行投资。同样，在选择理财平台时，要多方考虑，使高收益和安全性尽量兼得。比如，注册资金低于5000万的就不要考虑了。第三方担保平台、项目的真实性、口碑等情况都要在投资前多多了解。这一点像华融道等平台就做的比较好，不仅所有项目在中国人民银行征信中心备案，而且所有项目资产均已投保、签署回购协议等，实实在在的银行级安全保障。

(据中国网、光明网、金融投资报等整理)

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关键词：负利率,钱袋子,银行理财