保险维权车险案件最多四大风险提示

　　深圳保险市场近年来发展迅猛，消费者的保险意识、保险常识与日俱增，一年一度的“3·15国际消费者权益保障日”到来之际，深圳的保险行业也向全社会吹响保护消费者权益的号角，今年的主题为“新消法·新权益·新责任”。

　　保险纠纷一年800余起

　　近日，记者专门走访了深圳市保险消费者权益服务中心，了解保险市场的最新动态、以及消费者在保险过程中主要遇到的问题和解决办法。相关数据显示，截止2013年12月31日，服务中心共处理各种纠纷817起，结案676起，结案率为83%;成功调解616起，成功率为91%(接待信访人员20次)。其中，515起案件为法院委托调解、保险公司咨询、信访接待和来电咨询的案件，302起案件为服务中心自行受理的案件。自行受理案件中寿险93起，占比31%;寿险中退保纠纷62起，占寿险案件的67%;意外险案件29起，占比10%;车险案件166起，占比55%;车险中有关维修金额的争议100起，占车险案件的60%;无责三者投诉案件44起，占车险案件的27%;其他产险案件14起，占比5%。

　　从数据分析看出，车险纠纷始终是投诉热点。自2008年起一直居高不下，去年全年受理涉及车险案件为所有案件中最多的。其次，车险中的维修金额争议多。车险投诉中，维修金额争议案件占车险投诉的60%，为车险纠纷中的常见争议。三是无责三者维权案件时有发生。交通事故中无责一方(无责三者)如发生车损，在全责方不积极处理的情况下，无责三者需通过投诉进行维权。四是寿险纠纷中多数案件为退保纠纷。

　　保险市场四大风险提示

　　根据去年深圳保险市场的消费者案件受理情况，保险专家就常遇到的四类情况，为消费者作出以下风险提示：

　　一、车险“全保”并非“全赔”。即使投保了车险的所有险种，交通事故造成的损失也是按“保险合同”赔付，也需要扣除“绝对免赔额(率)”，同样，对于责任免除的情形不予赔偿。

　　【案例】孙某投保车险全险。某日标的车与三者车相撞，造成三者当场死亡和标的损坏。交警因“两车超载且未在路口确保安全”认定同等责任。交强险支付后，死亡三者剩余损失约30万、标的车损约20万，保险公司根据三者险条款和《道路交通安全法》，因超载而增加三者险项下10%的绝对免赔率，按照90%的比例支付三者险保险金;按照车损险条款和《道路交通安全法》，因超载为责任免除范畴而拒赔标的车损保险金。

　　二、保险公司是保险合同的当事方，被保险人在定损环节与保险公司充分沟通，可以避免因单方委托第三方定损、与受害人一方达成赔偿协议而引发的维修金额争议。

　　【案例】袁先生投保车险。某日发生交通事故，其自行送至A修理厂定损价格为3.5万，而保险公司定损9000元。而后袁先生便单方委托某车物损失价格鉴定机构鉴定维修金额为1.9万元。保险公司认为此价格仍过高。袁先生提出诉讼，因双方的维修价格争议，法院又指定B鉴定机构，重新做一次鉴定。

　　三、无责三者务必保留好主张权利的证据。服务中心处理的无责三者的投诉中，有一部分三者无法提供任何证据，无法证明事故已发生、侵权人是谁，或者在未收到全责方赔偿时，已将维修发票交付给全责方，直接导致无法证明全责方尚未支付赔款。此种情况下，无责三者维权将遇到障碍。建议三者应当保留好主张权利的交通事故责任认定书、维修费发票等证据，以便于自己顺利维权。

　　四、结合自身经济状况谨慎投保，防止退保损失的发生。寿险合同签署后，投保人一方有10天的犹豫期，如在犹豫期内退保，除工本费外，没有保费损失。如在超过犹豫期退保，又无证据证明营销员误导的情况下，将产生几千、几万甚至几十万元的退保损失。而对于新《消法》中有关“经营者不得做虚假或引人误解的宣传”的规定，则仍然存在消费者举证的问题。因此，建议广大消费者结合自身的经济状况状况，谨慎投保。

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