银行卡刷卡费率拟下调 或终结收单市场乱象

　　日前，管理层发布文件指出，要尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出，且必须在今年底前启动这项改革。业内人士指出，此举或将改变目前混乱的银行卡收单市场，最受益的将是餐饮业。

　　行业费率相差大套码现象迭出

　　记者了解到，刷卡费率按行业实行差别费率已多年，发改委2013年初下发的“66号文”规定，将刷卡手续费商户类别分为餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类，并形成了目前的手续费率。其中餐饮娱乐类最高，为1.25%;百货、批发等一般类为0.78%;超市、公缴费、交通等民生类为0.38%;公立医院及学校只按服务成本收取，高低利差达3倍。

　　同时，众所周知的收单分成“7∶2∶1”中，第三方支付作为收单方只能占到“2”，合作的代理商还要分走一部分。然而，因为“薄利”，“走量”就显得重要。除了第三方支付之外，银行自营的POS机也分走了相当的份额。

　　“我们不愿意客户刷卡，也承担不起这笔费用。”此前，经营餐饮的多个老板告诉记者当时，餐饮类企业刷卡手续费标准为2%，一家连锁企业的老板王先生告诉记者，餐馆一年的营业额300多万元，每年的刷卡手续费为3万多元。

　　“有差价就有套利空间。”某支付机构人士告诉记者，不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”，即“套码”。“这样，通过伪造信息等方式给餐饮娱乐商户降一级，甚至降两级套用低费率的MCC码，成为第三方支付机构的常用手段。同时，绕过银联直连银行，拿走银联的份额也很常见，这几乎成了‘行规’。”

　　银联统计发现，今年上半年全国确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。

　　据上述人士介绍，除了套码，前述支付机构人士介绍说，还出现切机抢客户的新玩法：收单机构以免费降低扣率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或破坏竞争对手的原程序，换上自家软件，使之变成自己的客户，从而规避收费。

　　改革在即高费率行业受益最大

　　一位支付行业人士向记者表示，行业普遍认为明年有可能实现费率统一，取消行业分类，收费标准按借记卡和贷记卡区分，贷记卡费率在5‰-6‰左右，借记卡在3‰左右。支付业内人士赵鹞此前接受本报记者采访时表示，国外的卡组织的费率事实上也有行业分类，只是分类“不那么行政化”，而且价差也不大。“不同行业的费率差异较大，对于商家而言支付成本存在很大的收益差异，部分第三方机构为了占领市场，多多少少会迎合商家的需求，市场因此出现恶性竞争，劣币驱除良币。”某三方机构人士表示，如果统一收费标准，那么比拼的就是服务质量和企业综合能力，取消行业分类或许会是个不得已而为之的最好的选择。

　　“我们当然希望费用降下来。”对此，武汉不少商户，尤其是餐饮、娱乐行业的商户，都对实行行业无差别收费叫好。李先生则认为，如果费率统一，那今后持卡人出去刷卡遭商家拒绝的情况就将减少。

　　“成都餐饮领域刷卡消费已占了大部分，刷得越多压力越大。”据有关饮食行业人士介绍，川内有大型餐饮连锁集团一年的刷卡费就高达上百万。“若此次餐饮业的刷卡费率能降低，这对餐饮业将是一大利好，建议能看齐百货和零售业的费率。”

　　另一方面，某股份制银行信用卡中心相关人士告诉记者，若刷卡费率下调，银行卡收益将受重创，“对于发卡行来说，信用卡的回佣只有0.3%至0.4%，相比国外的刷卡费率已很低了，而国内银行卡的运营成本是0.4%。”

　　但有专业人士表示，作为提供银行卡服务的发卡、收单和清算各机构，总体上讲，虽然费率略有下降，但规模在扩张，总的收入未必会减少。

　　有不少业内人士预计，国办发文取消刷卡手续费行业分类，表明多年来行业分类差别费率或将结束，也意味着目前线下收单市场上屡禁不止的“套码”乱象将成为过去时。

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