银行理财傍上“节日概念”

　　每逢节假日，大多数金融机构都会休市，老百姓从股市、期市撤回的闲置资金如何实现假日理财呢?为了提供“节假日无休”的理财渠道，银行、基金公司等金融机构纷纷打出节日牌。例如，刚刚过去的母亲节，部分银行应时推出的理财产品就贴上了“母亲专属”的标签。

　　马上就要迎来儿童节和端午节了，那么，投资者是否应该抢滩即将发售的节日专属理财产品呢?理财专家提醒说，很多节日理财产品往往是营销的噱头，理财还是应冷静对待噱头，做好理性规划。

　　理财大打节日牌

　　今年端午节恰好与儿童节连在一起，吴女士近几天一直在网上关注各大银行的理财产品。“这种小长假，银行应该会推出应景产品的吧，收益率应该会涨一点。”初为人母的吴女士对记者说，她准备给宝宝买份适合儿童的理财产品。

　　有着和吴女士同样想法的人不在少数。记者走访发现，随着节日经济火热，打出节日概念牌的理财产品屡见不鲜。

　　刚刚过去的母亲节，共3家银行发行了7款母亲节专属理财产品，其中建设银行和恒丰银行各一款，其余5款均为兰州银行发售。而在此前的劳动节，有5家商业银行发行了14款五一专属理财产品，涉及建行、农行、浦发银行、平安银行和徽商银行。

　　据了解，去年儿童节，宁波银行推出一款六一节专属理财产品，工银安盛人寿则借着“六一”东风推出一款新的教育金计划“盛世宝贝”两全保险(分红型)。而某股份制银行则在去年端午节推出一款名为“假日理财”的滚动型理财产品，投资门槛为5万元，预期年化收益率达3.8%。

　　招商银行北京某支行的大堂经理告诉记者，去年年初，招商银行开始设立一些节庆类专属理财产品，以招揽顾客，获得了比较好的效果。此后，各股份制商业银行开始效仿，最后很多国有银行也加入到了专属理财产品的发行队伍中来。

　　这位大堂经理预计，包括华夏银行、招商银行在内的多家股份制商业银行都会在儿童节和端午节期间推出专属的理财产品，“因为6月是年中任务考核期，为了完成任务，各家都会发售这种高收益率的理财产品。”

　　高收益或难再现

　　但是，在银率网分析师殷燕敏看来，节日理财产品的高收益或难再现。

　　殷燕敏说，银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑，与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比，近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。在这种背景下，14款五一专属理财产品的平均预期收益率只有5.68%，其中仅4款产品的预期收益率超6%。而7款母亲节理财产品的平均预期收益率更是降至5.44%，且7款产品无一款预期收益率超6%。

　　不过，节日理财产品的收益率较同期其他理财产品稍高。以母亲节专属理财产品为例，据银率网数据库统计，同期在售的非结构性人民币理财产品共计467款，平均预期收益率为5.27%，其中35款理财产品预期收益率超6%。

　　光大银行理财师马什卡表示，银行确实有在一些节日时点，发行所谓特别理财产品的习惯，但从收益率来看，均无法与年终和季末产品相比。

　　专属计划噱头多

　　记者了解到，很多节日理财产品都会在产品发行时标注“某某专属”或“专享”字样。

　　例如，兰州银行母亲节发行的5款产品，均标注“母亲节专享版”，建设银行则标为“母亲节节高”，恒丰银行则在产品名称中冠以“母亲节特别款”字样。而在此前的劳动节理财产品中，银行也往往在产品名称中冠以“五一节专属”、“五一特供”、“五一特别计划”或者“劳动节专享”等。

　　不过，记者比较某银行母亲节理财产品和其日常发行的产品后发现，其差异仅在于投资期限和起购金额，并没有专门针对妈妈们量身推出。

　　业内人士表示，节日专属理财其实只是一个噱头，银行将理财产品中冠上节日专属的名义，这样营销往往会比单纯营销理财效果更好。

　　购买留意募集期

　　殷燕敏认为，鉴于货币市场流动性保持相对宽松，短期内银行理财产品的平均预期收益率也将持续下滑。目前的高收益率理财产品集中在中长期限，因此，对于资金流动性要求较低的投资者，关注中长期的高收益率理财产品或许比购买节日理财产品更划算。

　　据了解，目前节日理财产品的销售时间都相对较长，最短的募集期为4天，最长的达7天。“由于在募集期间，银行是以活期利率为投资者计息，因此募集期较长，短期节日理财产品的实际收益将大打折扣。”殷燕敏说，因此投资者在选择节日理财产品时，不仅要关注预期收益率有多高，还要关注产品的募集期限长短，并尽可能多地了解理财产品的投资信息，如投资方向、投资风险等。

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