旅游电商推多款"贴心险" 种类多样"藏"限制

　　国庆黄金假期将至，旅游市场火爆大幕拉开。在旅游保险方面，记者发现，不少旅游电商平台上则涌现出多款“贴心险”，如旅行取消、财产遗失甚至是银行卡盗刷等都可承保。但“贴心险”包含承保条件，如高原反应险针对特定几个地区，一些国家的具有争议地区不被承保等。游客在购买时需要注意看清保险合同。专家认为，保险公司按照风险概率设计费率，无可厚非，建议考虑消费者的利益需求;同时消费者要保持理性，去高风险地区旅游要权衡风险。

　　旅行社多提供基本人身意外险旅游电商平台涌现多个险种

　　记者从多家旅行社了解到，十一期间选择跟团旅游的游客一般享受由旅行社赠送的保险，有些旅行社特价线路不包含保险，需要游客自行加钱购买。其中，这些赠送的保险一般包含基本的人身意外保险，或扩大至意外医疗、突发急性病身故、突发急性病医疗、意外住院补贴、突发急性病住院补贴等，主要是针对旅行途中发生的紧急性、意外性受伤进行赔偿。

　　一名旅行社的工作人员表示，他们赠送的保险里不负责航班延误、财产遗失等赔偿，“您可以联系您具体报名的那家社的地接联系人，或者航空公司，毕竟这不是旅行社的责任。旅游意外险只含人身意外险、游客受伤等，如果需要其他险种，请咨询保险公司。”

　　与旅行社不同的是，不少旅游电商平台已经上线了不少比较“奇葩”和个性化的旅游保险产品。记者浏览多家在线旅游平台发现，不少平台上有多款来自于太平洋保险、平安保险、华泰保险、新华保险等险企专门针对旅游设计的保险产品，从旅游方式上，除了常见的境内险、境外险外，还有邮轮险、自由行高原反应险、自由行险、自驾游险等;在保障范畴上除了旅行社赠送的意外、医疗、紧急救援保障外，已扩大至旅行延误、旅行取消、行李丢失、证件遗失、银行卡盗刷等，几乎将游客旅途中潜存的风险“一网打尽”。

　　在北京工作的张先生对记者表示，十一假期他要带全家人去稻城亚丁玩，他选择的是跟团游，报团时旅行社赠送了人身意外险。他考虑到稻城亚丁位于青藏高原附近，又自行购买了一款高原反应险，“旅行社的保险保的不够全面，还是保险一点比较好”。

　　国内游险不保障港澳游一次购买多份保险不全部赔付

　　旅游电商平台上的保险看上去全面、贴心，但实际上存在诸多限制，游客一不小心就会忽视其中的不承担范围和“免责内容”。

　　如国内险只针对大陆地区，不包括港澳台，因此前往港澳台的游客需要购买专门的港澳台保险，或是选择境外游险，不少境外游险注明包括港澳台地区;高原反应险仅仅针对我国境内的旅行者发售，并且将目的地限制在西藏、九寨的黄龙、云南的香格里拉、玉龙雪山等地。

　　在选购境外旅游险的时候，要注意所去的国家是否有要求有医疗保险才可以办理签证，如果这方面的要求，则要买含有医疗保障的险种;另外，有些去国外的保险中不包含紧急救援服务，需要游客自行考虑购买。

　　老人和未成年人在旅游保险方面有一些特殊规定。多家旅游网站注明，18周岁以下的被保险人，意外死亡的赔偿限额不得超过保监会所规定的最高限额10万元;另有保险产品对老人作出了限制：71至80周岁的被保险人，其"意外身故、残疾保障"和""公共交通工具飞机/火车/轮船/汽车意外伤害"的保险金额为保单所载金额的一半;81至90周岁的被保险人，其"意外身故、残疾保障"和""公共交通工具飞机/火车/轮船/汽车意外伤害"的保险金额为保单所载金额的四分之一。

　　此外，游客如果同时购买多种保险存连带限制。如某网站一款保险中注明，包含急性病医疗的保险方案，意外医疗保额1万元，无免赔，100%赔付;急性病医疗保额0.5万，无免赔，100%赔付，两者不可兼得，游客在选择的时候需要注意是否有重叠部分;另一份国内旅游险表明，每个被保险人在旅游意外保险计划同一保险期间内限保一份，超过限额投保的(包含多份保险计划的保险期间全部或部分重叠)，本公司仅在限额内承担保险责任。

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